准确地说，房贷利率的上下浮只是会影响那些还没有买房的人，或者正准备贷款买房的人。换句话说，已经在还贷款的人，其还款额不会因为现在房贷利率下调或者上浮而减少或者是增加，将根据购房合同的利率执行，维持原来的不变。
银行的房贷利率，无论是旧版还是新版，都是由两部分构成的，其中商业银行自主决定的部分，一旦确定了，就不会再变动，因此即使后续银行降低了自主定制的部分，贷款利息也不会减少;但另一部分由银行(银行间同业拆借)决定，这个部分如果下降，贷款利息则会跟着下降。
银行下调房贷利率，对于已购房的人群而言，贷款的利息会不会跟着变化，取决于下调的机构以及办理贷款的时间。
如果是2019年10月8日之前办理的房贷，那么此时的房贷利率都是：基准利率上下浮动一定的比例，其中基准利率由央行制定，上下浮动的比例由商业银行决定。上下浮动的比例一旦确定，后续不会再做更改，因此无论商业银行如何调整后续的房贷上下浮比例，都与你无关了;但基准利率是由央行决定的，所以基准利率随时有可能变化，一旦基准利率下调，你的贷款利息也会跟着减少;但如果基准利率上浮，你的贷款利息也会跟着增加。
2019月8月，央行在官网发布公告：自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成(如LPR+60BP)。
LPR由全国银行间同业拆借中心公布，具体加点由商业银行自主确定。具体的加点一旦确定之后，后续不会再更改，所以无论以后商业银行降低加点值还是提高加点值，对于你还贷的利息都不会有影响;至于LPR则是每个月调整的，LPR调整之后，如果LPR值上升，贷款利率跟着上升，利息增加。但如果LPR值下降，你的贷款利率跟着下降，利息相应的减少。
房贷利率转换为LPR是什么意思
lpr是指贷款基础利率，而房贷lpr意思是将贷款基础利率运用到房贷中，个银行以lpr作为房贷的定价基准，再根据资金成本、客户的信用溢价和期限的风险溢价在lpr基础上自由浮动。
据悉，2019年10月8日起，央行将调整发放商业性个人住房贷款利率，不再按照央行贷款基准利率进行上下浮动，而将运用lpr作为定率标准。
